Den okända faktorn som avgör din pension
Det finns flera saker som avgör hur stor din pensionsutbetalning kommer att bli. Hur mycket du tjänar och hur länge du jobbar är en del, men när det kommer till kronor och ören handlar det också om hur pensionsbolaget som förvaltar din pension räknar med förväntad livslängd inom ditt avtalsområde.
Att det är bra med låga avgifter och hög avkastning på pensionen säger sig själv, men få känner till att det också är avgörande för din pensionsutbetalning hur pensionsbolaget räknar på livslängd.
- Vi förvaltar tjänstepensionen åt privatanställda arbetare och tyvärr är det en grupp som ofta lever kortare än till exempel tjänstemän. Tunga och slitsamma jobb påverkar medellivslängden i kollektivet. Att vi tar hänsyn till det faktum när vi beräknar pensionsutbetalningarna är en fråga om rättvisa, berättar Roland Kristen, enhetschef Produkt på AMF.
Det kallas för livslängdsantagande och är pensionsbolagens bedömning av hur länge personer i en viss grupp förväntas leva. Bedömningen baseras bland annat på födelseår och kollektivavtalsområde. När pensionen sedan ska börja betalas ut baseras beräkningen av utbetalningarna på livslängdsantagandet för gruppen.
Risk att arbetarnas pengar finansierar tjänstemännens pensioner
Ju längre den förväntade livslängden är, desto lägre blir månadsbeloppet eftersom pensionen då ska betalas ut under en längre tid. Räknar ditt pensionsbolag med en kortare förväntad livslängd får du i stället ett högre månadsbelopp.
- Det är förstås hemskt att den förväntade livslängden kan skilja sig så pass mycket mellan olika typer av yrkesgrupper. Men det visar också hur viktigt det är vi som pensionsbolag tar hänsyn till det och inte håller tillbaka pengar utan betalar ut pensioner. Annars finns det risk att arbetarnas pengar finansierar tjänstemännens pensioner, säger Roland.
Skillnad på upp till 700 kronor per månad
Hur pensionsbolaget räknar kan påverka mycket. För en 75-åring kan det skilja på upp till 700 kronor varje månad beroende på vilket pensionsbolag man har1. AMFs traditionella försäkring är förval för Avtalspension SAF-LO och har lägst beräknad livslängd bland jämförbara bolag.
- Vårt uppdrag är att skapa den bästa tjänstepensionen för privatanställda arbetare och det gör vi på flera sätt. Att hålla låga avgifter, försöka skapa hög avkastning, låta vinsten gå tillbaka till spararna och räkna på realistiska livslängdsantaganden är alla viktiga faktorer för att privatanställda arbetare ska få bra tjänstepensioner, avslutar Roland.
Bra att veta! För dig som valt att få sin pension utbetald livet ut fortsätter pensionen att betalas ut oavsett hur länge du lever och oavsett pensionsbolagets antagande om livslängd.
1Källa: Konsumenternas. Utgår från ett pensionskapital på 1 miljon kronor i en traditionell försäkring valbar för Avtalspension SAF-LO och avser livsvarig utbetalning. Beräknat utifrån aktuella avgifter och individuella prognosräntor bland jämförbara bolag.