Återbetalningsskydd – vad är det?
Återbetalningsskydd är en form av efterlevandeskydd som innebär att dina närstående får ta del av kapitalet i din tjänstepension om du avlider. Väljer du bort återbetalningsskyddet går pensionskapitalet tillbaka till det gemensamma sparandet hos AMF. För att reda ut några vanliga frågor om återbetalningsskydd pratade vi med vår kollega Roland Kristen, enhetschef för produkt på AMF.
Vad betyder egentligen återbetalningsskydd och hur funkar det?
Återbetalningsskydd är en form av efterlevandeskydd. Det innebär att pengarna i din tjänstepension betalas ut till förmånstagare* om du dör. Har du inget återbetalningsskydd går pensionskapitalet tillbaka till det kollektivet hos AMF.
Kostar återbetalningsskyddet något?
Nej, det kostar ingenting. Däremot får du själv en lite högre pension om du väljer bort återbetalningsskyddet. Det beror på att du då får ta del av så kallade arvsvinster i försäkringen.
Hur vet jag om jag har återbetalningsskydd?
Det beror på vilken tjänstepension du har och var den finns. Hos AMF ser du det enkelt genom att logga in på amf.se. Där får du en översikt över alla dina försäkringar och kan se om du har återbetalningsskydd eller inte.
Behöver jag återbetalningsskydd?
Det beror väldigt mycket på din livssituation.
- Kan vara bra att ha: Om du vill att din familj ska få pengarna när du dör, t.ex. när du har små barn, bolån eller en partner som behöver ekonomiskt stöd.
- Kan vara mindre viktigt: Om barnen är vuxna, lånet är avbetalat eller din partner har egen god ekonomi. I de fallen kan det vara bättre att ta bort skyddet och i stället få en högre pension själv.
Hur lägger jag till eller tar bort återbetalningsskydd?
Det är oftast valcentralerna som hanterar återbetalningsskydd. Där kan du både lägga till och ta bort skyddet.
Lägga till: I vissa fall krävs en hälsoprövning, där du fyller i en hälsodeklaration. Men om du nyligen gift dig, blivit sambo eller fått barn (inom de senaste tolv månaderna) kan du lägga till skyddet utan hälsoprövning.
Ta bort: Önskar du att ta bort ditt återbetalningsskydd vänder du dig antingen till din valcentral eller gör det hos oss på AMF. Här hittar du mer information om vad som gäller för ditt avtalsområde. Observera att du inte kan lägga till återbetalningsskydd efter att utbetalningarna av din pension har börjat.
*I första hand maka/make, sambo eller registrerad partner, i andra hand barn. Genom ett förmånsförtagarförordnande kan man ändra turordningen eller ange en annan förmånstagare. Utöver maka/make, sambo, registrerad partner eller barn kan man välja att ha tidigare maka/make, sambo eller registrerad partner, egna styvbarn/fosterbarn, barn/styvbarn/fosterbarn till maka/make, sambo eller registrerad partner, barn/styvbarn/fosterbarn till tidigare maka/make, sambo eller registrerad partner som förmånstagare.
