Ny undersökning från AMF: Många har fel om återbetalningsskydd

I undersökningen, där pensionsbolaget AMF har frågat drygt 3200 av sina sparare om återbetalningsskydd, framgår att det finns en stor okunskap om återbetalningsskydd och vad det är för något. På frågan om man vet vad återbetalningsskydd är svarar fyra av tio att de inte vad det är. Undersökningen visar också att tre av fyra är osäkra på om de har återbetalningsskydd eller inte.

- Många sparare vet inte vad återbetalningsskydd är, och om de har det eller inte. För den som befinner sig i en familjesituation där återbetalningsskydd kan vara bra, till exempel mitt i livet med små barn, riskerar det bli ödesdigert för familjen om man inte har det och något skulle hända. För den som inte behöver återbetalningsskydd, till exempel om man har vuxna barn och en partner som klarar sig bra på sin egen inkomst, kan det däremot vara en bra idé att ta bort skyddet och på sådant få en högre ålderspension. För att ta reda på om man har återbetalningsskydd kan man logga in på minPension och kolla under respektive tjänstepensionsförsäkring, men alla bolag redovisar inte återbetalningsskydd där, så många gånger behöver man logga in hos sitt pensionsbolag för att se vilket skydd man har, säger Johan Holmer på AMF.

Många har inte det skydd de tror att de har

I undersökningen framgår också att 3 av 10 av spararna utan familj har återbetalningsskydd medan 4 av 10 av de med familj inte har återbetalningsskydd hos AMF. Vidare visar undersökningen att mer än var fjärde sparare med familj tror att de har återbetalningsskydd när de inte har det. Och bland de utan familj som har återbetalningsskydd tror drygt hälften att de inte har det.

- Att inte ha den lösningen man tror att man har eller som man egentligen behöver kan leda till en jobbig överraskning för ens familj, eller att man får lägre pension än vad man hade kunnat få. Det finns med andra ord anledning att sätta sig in i huruvida man har återbetalningsskydd och om man behöver det eller inte. Då ska man se till sin familjesituation, övriga försäkringar och efterlevandeskydd samt övriga ekonomiska förutsättningar. Att inte ha återbetalningsskydd gör att man får ta del av arvsvinster och på så sätt få högre pension. Inom kollektivavtalssystemet erbjuder alla bolag återbetalningsskydd, men inom vissa avtalsområden ligger det som tillval och i vissa som standard, säger Johan Holmer

Undersökningen i korthet:

- ‎Fyra av tio (42 procent) vet inte vad återbetalningsskydd är 

- ‎Tre av fyra (74 procent) är osäkra på om de ens har återbetalningsskydd

- ‎Av de med återbetalningsskydd vet fyra av tio (38 procent) inte om att de har skyddet. Likaså tror en fjärdedel (23 procent) som inte har återbetalningsskydd att dom har det.

- ‎Av de som är ensamstående har tre av tio (30 procent) återbetalningsskydd, av dessa tror sex av tio (56) procent att de inte har det.

- ‎Av de med familj har fyra av tio (42 procent) inte återbetalningsskydd, av dessa tror var fjärde (26 procent) att de har det.

Om undersökningen:

AMF har frågat drygt 3200 kunder med och utan återbetalningsskydd för att jämföra kännedom och kunskapsnivå kopplat till återbetalningsskydd. Undersökningen genomfördes i maj 2025.

*I första hand maka/make, sambo eller registrerad partner, i andra hand barn. Genom ett förmånsförtagarförordnande kan man ändra turordningen eller ange en annan förmånstagare. Utöver maka/make, sambo, registrerad partner eller barn kan man välja att ha tidigare maka/make, sambo eller registrerad partner, egna styvbarn/fosterbarn, barn/styvbarn/fosterbarn till maka/make, sambo eller registrerad partner, barn/styvbarn/fosterbarn till tidigare maka/make, sambo eller registrerad partner som förmånstagare.