Så fungerar åter­betalningsskydd

Återbetalningsskydd är en typ av efterlevandeskydd som du kan välja om du vill att din familj ska få dina sparade pensionspengar om du avlider. 

Kort om åter­betalningsskydd:

  • Det kostar inget extra att ha återbetalningsskydd.
  • Utan återbetalningsskydd kan din pension bli 10–20 procent högre, beroende på din ålder och hur länge du har sparat.
  • Du kan ändra senare om din familjesituation ändras.

Med återbetalningsskydd

  • Om du har familj som du vill skydda ekonomiskt om du skulle avlida kan du ansöka om ett återbetalningsskydd. Med återbetalningsskydd får dina förmånstagare en efterlevandepension om du avlider.
  • Om du avlider innan utbetalningen av din pension har startat, kommer efterlevandepensionen att betalas ut varje månad under fem år, om inte dina förmånstagare ändrar utbetalningstidens längd.
  • Om du avlider efter att utbetalningen av din pension har startat fortsätter utbetalningarna som en efterlevandepension under återstående utbetalningstid, dock som längst i 20 år.

Utan återbetalningsskydd

  • Om du avlider innan din pension har betalats ut upphör försäkringen. Din familj får inte ta del av ditt sparade pensionskapital. 
  • Ditt pensionskapital omvandlas till arvsvinster som fördelas till andra pensionssparare hos AMF. På samma sätt som du idag får ta del av andra avlidnas arvsvinster eftersom du inte har återbetalningsskydd.

Vem kan få pengarna?

De personer som kan få dina sparade pensionspengar om du avlider kallas förmånstagare.

Förmånstagare kan vara:

  • maka eller make
  • sambo
  • registrerad partner
  • barn
  • styvbarn eller fosterbarn
  • tidigare make eller maka, registrerad partner eller sambo.

Föräldrar, barnbarn och syskon kan aldrig vara förmånstagare. Inte heller organisationer eller andra juridiska personer.

Ett generellt förmånstagarförordnande gäller om du inte har anmält ett eget förmånstagarförordnande.

När behöver du ett återbetalningsskydd?

Det är bra att då och då se över ditt val av återbetalningsskydd och se till att det stämmer med din nuvarande livssituation. Om dina barn till exempel har vuxit upp och är självförsörjande kanske det inte längre finns någon anledning att ha återbetalningsskydd. Om din familjesituation förändras kan du ansöka om att lägga till eller ta bort ett återbetalningsskydd.

Du kan lägga till ett återbetalningsskydd fram till att utbetalning av din pension har startat. Du kan däremot alltid ta bort ett återbetalningsskydd även när utbetalningen pågår.

Vad kostar ett återbetalningsskydd?

Du betalar ingen avgift för att ha återbetalningsskydd. Men du går miste om arvsvinster från andra sparare som inte heller har återbetalningsskydd.

Vad är arvsvinst?

Arvsvinst innebär att när du avlider fördelas pengarna som finns kvar i din försäkring mellan andra sparare som fortfarande lever och som inte heller har återbetalningsskydd.

När du är ung är arvsvinsterna små eftersom det är få som avlider och pensionsskapitalen vanligtvis är lägre. Arvsvinsterna blir högre med stigande ålder eftersom det är fler som avlider och pensionkapitalen vanligtvis är högre. Därför kan det vara bra att ta bort återbetalningsskyddet när din familj inte längre behöver den ekonomiska tryggheten. På det viset får du högre pension.

Om du väljer bort återbetalningsskyddet när det är dags för pensionsutbetalning kan din pension över tid bli 10–20 procent högre vid utbetalning livet ut, beroende på din ålder, spartid och hur länge du har haft återbetalningsskydd.

På konsumenternas.se kan du själv räkna på hur mycket återbetalningsskyddet påverkar ditt pensionskapital.

ÅlderUngefärlig arvsvinst per
1 000 kr pensionskapital och år
30 år 1 kr
50 år 2 kr
65 år 7 kr
75 år 25 kr
85 år 85 kr
95 år 271 kr

Tabellen visar ungefärlig storlek på årlig arvsvinst per 1 000 kr i pensionskapital per 2016-03-31 om du inte har återbetalningsskydd.

Ta reda på om du har åter­betalningsskydd

När du loggar in på Dina sidor hos AMF ser du om du har återbetalningsskydd. Där hittar du också information om hur gör för att lägga till eller ta bort återbetalningsskyddet.

Villkoren för återbetalningsskydd kan se olika ut beroende på vilken försäkring du har. Läs gärna mer i villkoren för just din försäkring, som du enklast hittar på Dina sidor.