Med återbetalningsskydd
Om du avlider innan du börjar ta ut pensionen betalas ditt sparade pensionskapital ut till dina förmånstagare under fem år. Pensionens storlek bestäms då av hur mycket du sparat innan dödsfallet. Om du avlider efter det att du börjat ta ut din pension, övergår utbetalningarna till förmånstagaren i samma storlek som den pension du själv skulle ha fått.
Återbetalningsskyddet kostar inget extra. Däremot får du inget tillskott från andra pensionssparare som avlidit i form av riskkompensation. Det är pengar som kommer från andra pensionssparare som avlidit och som inte haft ett återbetalningsskydd.
Utan återbetalningsskydd
Om du väljer att inte ha återbetalningsskydd finns inga förmånstagare. Anhöriga får alltså inte ta del av det kapital som finns sparat i försäkringen om du skulle avlida.
Istället förvandlas det återstående kapitalet till riskkompensation som fördelas till övriga pensionssparare.
Under tiden man pensionssparar får man förutom det egna kapitalet, ett tillskott genom riskkompensation från andra pensionssparare som avlidit. Pensionen blir därför något högre utan återbetalningsskydd.
Valet av återbetalningsskydd står alltså mellan en något högre pension eller att skydda sin familj. Om man inte har familj (ingen sambo/make/maka eller barn) bör man välja bort återbetalningsskyddet. Man kan ange barnen i första hand men då måste det anges via blankett (så kallat särskilt förmånstagarförordnande). Föräldrar, syskon och bekanta kan aldrig vara förmånstagare.
AMF Privat Familjeskydd
Om du är mellan 16 och 55 år och vid god hälsa kan du teckna en extra försäkring om familjeskydd. Med ett sådant skydd försäkrar du dig om att din förmånstagare får en pension om du skulle avlida. Du kan välja mellan två nivåer på efterlevandepensionen, ett eller två förhöjda prisbasbelopp per år i fem år. Ett förhöjt prisbasbelopp motsvarar 44 900 kronor (2012).
Skatteregler
När du sparar till din pension får du varje år göra avdrag för premien i din självdeklaration. Avdragsrätten för pensionssparande är 12 000 kronor per år. När pensionen betalas ut beskattas den som vanlig lön.
Om du saknar pensionsrätt i din anställning eller är egenföretagare gäller särskilda avdragsregler. Kontakta Skatteverket om du är osäker på vad som gäller.
Du betalar inte någon skatt när du byter fonder i din fondförsäkring, utan i stället tas varje år avkastningsskatt från ditt sparande. När du tar ut pensionen kommer den i sin helhet att beskattas som inkomst av tjänst.
När kan jag ta ut sparandet?
Ålderspensionen från AMF Privat betalas normalt ut under 5 år från 65 års ålder. Men du kan även välja att ta ut pensionen under 10 år eller livet ut. Du kan börja att ta ut pensionen när du vill från 55 års ålder. Längre utbetalningstid betyder lägre pension per månad. Har du återbetalningsskydd måste din egen pension betalas ut under 5 eller 10 år.
Ångerrätt
Du har i vissa fall rätt att ångra försäkringsavtalet. Mer information hittar du i försäkringsvillkoren under rubriken Ångerrätt.