Få koll på hela din pension

Tjänstepension

Kolla med personalavdelningen om du har tjänstepension i din anställning (nio av tio som arbetar har det). De flesta som arbetar heltid får 8 000 – 12 000 kr i pensionssparande årligen tack vare avtal mellan facket och arbetsgivaren.

Premiepension

2,5 procent av din lön sätts av till premiepension varje år. Om du tjänar 22 000 kr i månaden handlar det om ca 6 500 kr/år. Du kan själv placera de här pengarna i olika fonder.

Privat sparande

Om du inte har tjänstepension genom jobbet, eller om du vill ha en högre standard som pensionär kan det vara idé att även pensionsspara privat. För de flesta är det skattemässigt lönsamt att spara upp till 1 000 kr i månaden. Tänk på att de här pengarna står du själv för, men du får 300 – 500 kr i skatteavdrag för varje inbetald tusenlapp.

Tips!

Kom ihåg att ditt orange kuvert bara visar en del av pensionen, den statlig inkomstpensionen och premiepensionen. Din tjänstepension redovisas separat. Du kan se hela din pension sammanställd hos minpension.se. Där kan du också göra beräkningar på hur stor din pension blir i Pensionsprognosen.

Återbetalningsskydd - en viktig fråga

Kan något som är gratis ändå ha en kostnad? Ja, när det gäller återbetalningsskyddet är det faktiskt så. Enkelt uttryckt handlar återbetalningsskyddet om vad som ska hända med dina pensionspengar om du avlider.

Om du väljer att inte ha återbetalningsskydd så kommer du att få lite högre pension eftersom du får vara med och dela på de pengar som blir kvar när andra sparare som inte heller har återbetalningsskydd avlider. Om du avlider får dock dina efterlevande inget av dina pensionspengar.

Väljer du däremot att ha återbetalningsskydd blir det tvärtom. Du får lite lägre pension, men i gengäld får dina efterlevande dina pensionspengar om du avlider.

Här finns inget rätt val, utan det är upp till dig att avgöra vad som är viktigast. Men är du ensamstående eller har vuxna barn som tjänar egna pengar kan det vara värt att tänka lite mer på dig själv genom att ta bort återbetalningsskyddet.

Bekväm eller aktiv?

Börja med att bestämma dig för om du vill vara bekväm eller aktiv i ditt pensionssparande. Om du väljer att inte vara aktiv så kommer det givetvis att betalas in pengar till din tjänstepension och din premiepension. Pengarna placeras i något som kallas ickeval som är anpassat för att vara en lösning som passar de flesta. Ickevalen har ofta gett en bra pension, men bekvämligheten kan ha ett pris, om du inte är aktiv så blir din pension vad den blir och du kan inte påverka den.

Hur vill du spara?

Du kan välja mellan traditionell försäkring och fondförsäkring. Man kan likna traditionell försäkring vid ett bolån med bunden ränta och fondförsäkringen ett lån med rörlig ränta.

Traditionell försäkring är för dig som inte vill ta så hög risk och vill göra ett val en gång för alla och sedan slippa tänka på pensionssparandet. Funderar du på att välja AMF kan det vara tryggt att veta att vi utöver låga avgifter även har haft den högsta totalavkastning bland alla traditionella försäkringar under 15 år.

Fondförsäkring är för dig som kan tänka dig ta en högre risk och vill vara löpande aktiv och placera om mellan dina fonder. Om du är intresserad av fonder är det bra att veta att AMFs fonder får höga betyg från oberoende bedömare, kolla gärna på www.morningstar.se.

Avgifter och avkastning

Är avkastning eller avgifter viktigast? Båda är viktiga och mest intressant är givetvis hur mycket det blir kvar av avkastningen efter att avgifterna är dragna.

Det finns inget som helst samband som säger att höga avgifter automatiskt skulle leda till högre avkastning. Välj därför ett pensionsbolag med låga avgifter som du tror kan ge dig hög avkastning i framtiden. Här kan du ha nytta av att titta på pensionsbolagens historiska avkastning.

Vem ska jag välja?

Alla säger att de är bäst. Bankens pensionsbolag lockar med lägre bolåneränta om du väljer dem och andra bolag kan ge dig helkundsrabatt på din bilförsäkring. Pensionssparande är något som sker över mycket lång tid. Då är det extra viktigt att du väljer ett pensionsbolag som du litar på och som du tror kan ge dig en bra pension. Vi på AMF är experter på pensioner och vårt mål är alltid att fokusera på det som är bäst för våra sparare. All vinst går tillbaka till våra sparare eftersom vi drivs av ömsesidiga principer, Det betyder att våra ägare, Svenskt Näringsliv och LO, inte tar ut någon vinst ur bolaget. Istället går all vinst i slutändan tillbaka till dig som sparar hos oss.

Pär Ahrling, Chef Pensionsinformatörsavdelningen