Värt att veta om återbetalningsskydd

Återbetalningsskydd innebär att pengar som du sparat till din pension, ditt pensionskapital, betalas ut till dina förmånstagare (make/maka/registrerad partner, sambo eller barn) om du avlider i förtid. Återbetalningsskydd kostar ingenting och är en trygghet för dig med familj och stor försörjningsbörda. Men när barnen är stora och tjänar egna pengar kan det vara bra att fundera på om du ska ha kvar återbetalningsskyddet. Utan återbetalningsskydd får du ta del av extrapengar som tillkommer i form av riskkompensation.

Högre pension för dig som avstår

Att inte ha återbetalningsskydd kan ge dig själv en högre pension. Under långa pensionssparanden kan det skilja 5 – 20 procent, beroende på ålder och hur länge du pensionssparat. Skillnaden beror på extra pengar i form av en riskkompensation. Riskkompensationen kommer från pensionskapital som fördelas från andra pensionssparare som avlidit och liksom du avstått från återbetalningsskydd.

Högre pension till dig eller skydd

Det är upp till dig att avgöra vad som är viktigast. En något högre pension till dig själv eller skydd till din familj. Om du är singel utan barn bör du alltså välja bort återbetalningsskyddet. Föräldrar, syskon och bekanta kan aldrig vara förmånstagare. Du kan alltid ändra dina tidigare val om dina familjeförhållanden skulle ändras. I vissa fall kan det krävas en hälsoprövning.

Så här fungerar återbetalningsskyddet

Om du avlider innan du börjar ta ut pensionen betalas ditt sparade pensionskapital ut till dina förmånstagare under fem år. Beloppets storlek bestäms av hur stort pensionskapitalet är innan dödsfallet. Har du börjat ta ut din pension och avlider, övergår utbetalningarna till förmånstagarna med samma belopp som du själv skulle ha fått och under den tidsperiod du valt, som längst under 20 år. Villkoren kan se lite olika ut beroende på vilken försäkring du har. Så läs gärna mer i villkoren för just din försäkring.