Tips för dig som är 20-30 år

Pensionen känns för de flesta väldigt långt borta. Du kanske är mitt uppe i studier och har låg inkomst. Har du börjat bilda familj och fått barn känns det kanske viktigare att planera hushållskassan än att tänka på pensionen. Även om pensionstiden känns avlägsen är det bra att känna till vissa saker.

Allmän pension

Allmän pension börjar du tjäna in när du får en inkomst som är över 18 612 kronor (2012). Varje år du arbetar tjänar du in pengar till din pension. Du tjänar in pensionspengar även när du studerar, gör värnplikt, är föräldraledig eller arbetslös och får ersättning från A-kassan.

En del av den allmänna pensionen, premiepensionen (som motsvarar 2,5 procent av din beskattningsbara inkomst), placeras i fonder. Du kan själv bestämma vilka. Välj fonder som passar din risknivå och som du tror kommer att ge en långsiktigt god avkastning. Tänk också på att storleken på de avgifter fondförvaltarna tar ut påverkar din framtida pension.

I den allmänna pensionen finns möjlighet att föra över premiepensionsrätter mellan makar, till exempel från den som arbetar heltid till den som arbetar deltid. Pensionsmyndigheten kan berätta mer om vad det innebär och hur det går till.

Tjänstepension

De allra flesta som jobbar har en tjänstepension som är avtalad mellan fackförbund och arbetsgivare. De heter lite olika beroende på vilket avtalsområde du tillhör och var du arbetar. Arbetsgivaren betalar in premien, men de flesta som har tjänstepension får placera hela eller delar av den själv. Hör efter med facket eller din arbetsgivare om du inte vet vad som gäller för dig.

Söker du jobb så bör du kolla om det ingår en tjänstepension i anställningen.

Du kan i de flesta fall välja förvaltare och om du vill spara i en traditionell försäkring eller en fondförsäkring. Välj det sparalternativ som passar din risk- och engagemangsnivå.

• Avtalspension SAF-LO gäller för dig som är privatanställd arbetare och börjar tjänas in från 25 års ålder.
• ITP gäller för dig som är privatanställd tjänsteman och börjar tjänas in från 25 års ålder.
• PA 03 gäller för dig som är statligt anställd och börjar tjänas in från 23 års ålder.
• KAP-KL gäller för dig som är kommun- och landstingsanställd och börjar tjänas in från 21 års ålder.

Kontrollera om du har behov av efterlevandeskydd och vad det innebär.

Privat pensionssparande

Har man en trängd ekonomi är inte ett privat pensionssparande första prioritet, men har du råd kan varje sparad hundralapp i unga år ge en märkbar ökning av pensionen. Hör efter med ett bolag du känner förtroende för.

Har man stora inkomster under perioder går det bra att göra engångsinsättningar.

Om du börjar ett privat pensionssparande så tänk igenom om du har behov av efterlevandeskydd.

Det finns tre sparformer att välja mellan: traditionell försäkring, fondförsäkring och IPS som finns hos bankerna. Välj en sparform som passar din risk- och engagemangsnivå.

Vill du börja ett privat pensionssparande så jämför olika förvaltares avgifter. Storleken på avgifterna påverkar din framtida pension.