AMFs traditionella försäkring ger en trygg pension med garanterade månadsbelopp och möjlighet till hög avkastning.
Vad är garanti i ett pensionssparande?
När du sparar i en traditionell försäkring hos AMF får du ett löfte om ett minsta månatligt belopp som betalas ut från den dagen du går i pension. För varje premie som du betalar in bestäms ett sådant garanterat belopp. De garanterade beloppen beräknas fram med hjälp av en fastställd ränta som kan var olika hög över tiden. En justering av räntan påverkar därmed inte tidigare erhållna garantier. Här hittar du aktuella siffror.
Summan av de garanterade beloppen utgör det belopp du som kund minst får utbetalt under pensionen. Garantin betyder att AMF lovar att du får minst detta, men utöver detta kan ditt kapital ha utvecklats ytterligare beroende på avkastningen på AMFs investeringar av pensionskapitalet.
Kan jag få högre belopp än garantin?
Ja. Utöver det garanterade månatliga beloppet finns möjlighet till högre pensionsutbetalningar. Det bestäms genom den så kallade avkastningsräntan som sätts varje månad och som kan ge ett extra tillskott utöver det som vi lovat genom garantin. Det är som en buffert som läggs ovanpå ditt garanterade belopp. Denna del kan både gå upp och ned beroende på utvecklingen på finansmarknaderna, men det garanterade beloppet kan aldrig sjunka.
I filmen här till höger ser du AMFs riskchef Tomas Flodén förklara garantier i pensionssparandet.
Vilken betydelse har garantin?
Garantin ger en trygghet för din framtida pension och innebär en förutsägbarhet om pensionens minsta storlek. Din pensionsutbetalning kan aldrig bli lägre än det garanterade beloppet.
Det innebär att när du sparar i en traditionell försäkring lovar AMF att du får minst ett visst belopp i pensionsutbetalning per månad.
Kan man vara säker på att AMF kan leva upp till sina garantier?
AMF är det stabilaste pensionsbolaget i branschen. Stabiliteten mäts i måttet solvensgrad som visar hur god marginal ett bolag har att betala sina utlovade garantier. AMFs garantier har alltid varit utformade som en avvägning mellan ett tryggt garanterat belopp och ett aktivt risktagande som innebär ökade möjligheter till högre avkastning. På så sätt säkerställer AMF att garantierna är hållbara.
För att säkerställa att AMF alltid ska kunna leva upp till bolagets utlovade garantier och ge en god avkastning på lång sikt använder vi oss av ett antal skyddsmekanismer. Dessa syftar till att AMF ska agera i god tid innan vi hamnar i ett läge där bolagets handlingsfrihet riskerar att begränsas av olika regelkrav.
Exempel på dessa mekanismer är att AMF har en stor riskbuffert, så kallad solvens. AMFs tillgångar överstiger värdet av de utställda garantierna med stor marginal. Genom att vi har en så stor buffert har vi också stor handlingsfrihet i hur vi placerar det förvaltade kapitalet. Bolag med låg solvens är mer begränsade av regelverk och har därmed inte samma möjligheter att tillvarata placeringsmöjligheter som kan uppstå.
Hur kan garantin förändras?
Nedanstående beskrivning av AMFs ränta för att beräkna garanterade pensionsbelopp inom traditionell försäkring gäller för varje avgångspension samt för samtliga tjänstepensioner utom Avtalspension SAF-LO ny och PA 03 (avtal tecknade fr om 1/5 2011) och temporär avgångspension.
AMFs ränta för att beräkna garanterade pensionsbelopp är utformad så att varje inbetald premie ger upphov till ett garanterat belopp baserat på aktuell ränta. När räntan justeras får du en ny garanterad ränta på dina kommande inbetalningar fram till dess att räntan justeras nästa gång. En ny garantiränta påverkar alltså inte tidigare erhållna garanterade belopp.
Modellen grundar sig på en avvägning mellan ett tryggt garanterat belopp och ett aktivt risktagande som innebär ökade möjligheter till högre avkastning.
Vissa perioder kan det innebära att räntan ändras flera gånger på ett år och andra perioder kan räntan vara samma under flera år. Långsiktigt har räntenivån utvecklats med den långa marknadsräntan. I diagrammet nedan ser du hur den har förändrats sedan 1997.
Räntan för att beräkna garanterade pensionsbelopp har utvecklats med den långa statsobligationen.
Varför kan det inte alltid vara samma garanti?
Om garantin inte skulle anpassas till rådande konjunktur skulle det innebära försämrade möjligheter att få god avkastning på ditt pensionskapital och det skulle också kunna innebära orättvisor mellan olika pensionssparare. AMF har valt detta system för att skapa möjlighet till hållbara garantier och samtidigt god potential till hög avkastning.
